Prestito 500 euro immediato online, senza garanzie in 24 ore
Come avere un prestito di 500 euro? Ottenerlo velocissimo in un’ora senza busta paga e garanzie
Niente può far comodo come un prestito da 500 euro: un piccolo credito facilmente restituibile in qualche rata, che tuttavia permette di affrontare in tutta serenità una spesa altrimenti più difficile. Già, perché sebbene si parli di una piccola somma, sommata alle altre spese mensili legata alla vita di tutti i giorni, anche una piccola spesa extra può ostacolare i propri obiettivi. In questo senso, ottenere un prestito da 500 euro immediato significherebbe riuscire a sostenere la spesa e restituire il denaro in una soluzione più comoda e che si confà al proprio portafoglio. Ma chi li eroga? si può ottenere un prestito 500 euro in giornata? In questo articolo cercheremo di rispondere a tutte queste domande, fornendo indicazioni su chi eroga il finanziamento, quali sono le migliori offerte in termini di tassi d’interesse e come avere un prestito di 500 euro, corredando il tutto con qualche simulazione di finanziamento.
Prestito di 500 euro online: come ottenerlo?
Partiamo da un dato di fatto: ottenere un prestito da 500 euro online è di per sé più semplice, perché rispetto a cifre più alte rappresenta un rischio minore. Difficilmente una finanziaria che eroga questo importo richiederà tempi di approvazione molto lunghi, in virtù del fatto che si tratta di un piccolissimo prestito. Il tutto sta nel capire come avere un prestito di 500 euro in pochissimo tempo e in modo assicurato sul proprio conto corrente. Come muoversi per ottenerlo?
Innanzitutto, bisogna partire da un’autovalutazione finanziaria, bisogna cioè mettere insieme i propri dati personali che per forza di cose determineranno il nostro prestito; ad esempio, ho un reddito di 1.000 con busta paga, sono un lavoratore stagionale oppure non ho una busta paga. Questo è molto importante, perché se non si ha una busta paga è opportuno iniziare a pensare ad un garante da inserire nel prestito oppure a scegliere una finanziaria che eroga tranquillamente un prestito da 500 euro senza busta paga. Secondo poi, con questa consapevolezza, è opportuno rivolgersi alle finanziarie che erogano prestiti a partire da 500 euro. Prima di rivelarvi qualche simulazione di offerte attuali, vediamo come comportarsi per un prestito 500 euro senza garanzie.
Prestito 500 euro senza garanzie e senza busta paga per disoccupati o cattivi pagatori
Diciamo che per chi possiede una busta paga e non è mai stato segnalato da un istituto finanziario ottenere un finanziamento è piuttosto semplice e rapido. Difatti, difficilmente un ente creditizio rifiuta di accreditare una somma, seppur piccola, sul conto di un cliente che ha tutte le carte in regola per restituirlo con qualche interesse in più. Più complesso è il discorso per chi vuole ottenere un prestito da 500 euro ma è senza busta paga. Per fare degli esempi molto generici, disoccupati, casalinghe o cattivi pagatori potrebbero incontrare difficoltà nella richiesta di prestito, ma non è impossibile ottenerlo. Infatti, sebbene è risaputo che la burocrazia necessita di molte rassicurazioni in termini di patrimonio, potrebbero esserci delle chance in questo caso perché un prestito 500 euro è più accessibile rispetto ad altre somme. Dunque, come richiederlo?
Premesso che ogni istituto finanziario disposto ad erogare questa cifra, e che trovate elencate qui di seguito con relativa offerta, ha una propria policy specifica, di base si possono percorrere tre strade per ottenere un prestito da 500 euro senza garanzie, ovvero:
- presentare un familiare o soggetto terzo come garante;
- scegliere un garante che abbia un reddito dimostrabile o un patrimonio solido;
- presentare un’entrata regolare o costante alternativa alla busta paga: affitto, rendita passiva, ecc;
- ricorrere ad un prestito tra privati.
Inoltre, c’è da segnalare un’opportunità unica per i lavoratori a tempo determinato. Si tratta dei prestiti Ebitemp, l’Ente bilaterale nazionale per il lavoro temporaneo che stabilisce appunto un fondo prestiti per chi lavora temporalmente e non ha la garanzia della busta paga.
Ad ogni modo, se il problema della busta paga o dell’occupazione è più aggirabile, lo stesso non è detto valga per i protestati o segnalati alla CRIF. In questo senso, riuscire ad ottenere un prestito 500 euro da cattivi pagatori è ancora più complicato, in virtù della limitazione imposta dall’inserimento del proprio nome nel registro. In ogni caso, come per i disoccupati o i contratti atipici, anche per i cattivi pagatori è talvolta possibile aggirare il problema dell’accettazione di un prestito. Innanzitutto, scegliendo una piccola somma come cinquecento euro aumenterebbe il grado di fattibilità, perché il rischio per la banca sarebbe minore; in questo senso, la finanziaria potrebbe applicare un tasso d’interesse più alto per il cattivo pagatore e concederglielo. Secondo, come abbiamo visto poc’anzi, è opportuno presentare delle garanzie alternative che possano supplire al problema della segnalazione. Detto ciò, vediamo quali finanziarie sono disposte ad erogare questa cifra e quali sono le offerte annesse.
Simulazione prestito di 500 euro
Qui di seguito troviamo le principali banche e finanziarie che erogano piccoli prestiti nel nostro Paese con le principali informazioni e tassi d’interesse per un prestito 500 euro. Ma prima, una tabella di consultazione rapida con due esempi di finanziamento.
| SIMULAZIONE PRESTITO 500 € | |||
| Prestito 500 euro Agos | Prestito 500 euro Intesa SanPaolo | Prestito 500 euro Compass | |
| Importo: 500 €
Durata: 12 mesi TAN: 6,42% |
Importo: 500 €
Durata: 6 mesi TAN: 8,50% |
Importo: 500 €
Durata: 12 mesi TAN: 16,00% (TAEG max 23,30%) |
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Prestito 500€ con Compass
Anche in questa finanziaria vale lo stesso discorso. Compass eroga finanziamenti a partire da un minimo di 3.000 euro. Sebbene non vi sia una concreta offerta, è comunque possibile ottenere un prestito da 500 euro Compass con una linea di credito. Per linea di credito s’intende sempre una somma di denaro a disposizione del cliente che in questo caso si chiama MiniCredito Compass e riguarda una riserva di liquidità di 1.500 euro per titolari di Conto&Carta CompassPay. Il cliente che sottoscrive il MiniCredito può dunque prelevare un importo pari a 500 euro da questo fido, restituendo poi la cifra comodamente a rate. Infatti, non è necessario avere già questi soldi sul conto corrente al momento in cui andremo a prelevare: una volta attivata la linea, anche se il saldo è a zero possiamo prelevare i 500 euro a credito. Chiaramente, il rimborso parte in automatico già dal mese successivo, dove le rate saranno trattenute direttamente dal conto. In questo caso, Compass non è in grado di stabilire in anticipo il numero e l’importo delle rate, poiché dipende dall’utilizzo del fido. Ad ogni modo, la finanziaria si basa su un TAN del 16% e un TAEG massimo pari a 23,30%.
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Agos Ducato prestito da 500 euro
Per questa cifra il finanziamento più indicato è il prestito 500 euro Agos Ducato. Tra le finanziarie più conosciute in Italia, Agos è infatti una delle poche a concedere un prestito con questa piccola somma. Con Agos Ducato potreste sottoscrivere un prestito da 500 euro immediato, erogabile entro 48h e con o senza polizza. Per richiederlo basta semplicemente recarsi sul sito, calcolare il preventivo desiderato e procedere con la richiesta direttamente online. Per conoscere a fondo l’offerta Agos, abbiamo elencato qui di seguito i vari TAN e TAEG per diversi piani di rimborso possibili; il calcolo è stato possibile grazie al calcolatore presente sul sito Agos.
| Prestito 500 euro Agos Ducato | |||
| DURATA | RATA | TAN | TAEG |
| 6 mesi | 84,90 euro | 6,42% | 6,61% |
| 12 mesi | 43,13 euro | 6,42% | 6,62% |
| 18 mesi | 29,21 euro | 6,42% | 6,61% |
| 24 mesi | 22,25 euro | 6,40% | 6,59% |
| 36 mesi | 15,30 euro | 6,40% | 6,59% |
| 48 mesi | 12,44 euro | 8,99% | 9,37% |
| 60 mesi | 10,38 euro | 9,01% | 9,39% |
| 72 mesi | 9,01 euro | 8,99% | 9,37% |
Prestito 500 euro con Intesa SanPaolo
Un’altra finanziaria che eroga 500 euro è Intesa SanPaolo, banca leader nel mondo dei mutui e anche dei piccoli finanziamenti. Sebbene ISP eroghi prestiti personali anche a non clienti, per questa cifra l’offerta è riservata ai soli titolari di conto Intesa aperto da almeno 6 mesi. Tale offerta prende il nome di XME SpensieRata ed è una linea di credito a disposizione del cliente che può richiedere da un minimo di 200 euro fino ad un massimo di 2.500 euro, restituibili in un piano di rimborso che va da 3 mesi fino a 48. Vediamo TAN e TAEG di quest’offerta.
| Prestito 500 euro ISP | |||
| DURATA | RATA | TAN | TAEG |
| 3 mesi | 169,03 euro | 8,50% | 8,500% |
| 6 mesi | 85,41 euro | 8,50% | 8,662% |
| 9 mesi | 57,54 euro | 8,50% | 8,675% |
| 12 mesi | 43,61 euro | 8,50% | 8,696% |
| 18 mesi | 29,68 euro | 8,50% | 8,919% |
| 24 mesi | 22,73 euro | 8,50% | 8,904% |
| 36 mesi | 15,78 euro | 8,50% | 8,954% |
| 48 mesi | 12,32 euro | 8,50% | 8,933% |
Prestito 500 euro Findomestic
Ad eccezione dei due istituti qui sopra segnalati, le altre finanziarie non erogano finanziamenti a partire da 500 euro. In questo caso, Findomestic parte da un minimo di 1.000 euro. Tuttavia, come molti ben sanno, per ottenere del denaro da una banca o una finanziaria non bisogna necessariamente passare per l’offerta di prestito. Dunque, sebbene non esista una reale offerta di finanziamento in questo caso, si può comunque ottenere un prestito Findomestic 500 euro. Come? Attraverso il fido bancario. Il fido è ottimo alleato per ottenere soldi in tempo reale dalla propria finanziaria. Infatti, essendo una riserva di denaro che la banca mette a disposizione del cliente, attraverso il fido bancario è possibile prelevare anche 500 euro dalla somma per poi restituirla comodamente a rate.
Per ottenere il fido è necessario intitolarsi una carta di credito Findomestic. Una volta ottenuto il fido, è possibile prelevare i soldi oppure spenderli attraverso la carta. A prescindere dal pagamento effettuato, entro 3 giorni dal loro utilizzo si può scegliere una durata per la restituzione: in un’unica soluzione a fine mese oppure a rate in 3, 6, 9 o 12 mesi. Per quanto riguarda il tasso d’interesse applicato, invece, c’è da fare una distinzione: se il rimborso avviene entro fine mese non ci sono interessi; al contrario, se si opta per il credito vi è un TAN 16,36% e un TAEG 16,49%.
Poste Italiane e piccolo prestito da 500€
Molte persone che cercano piccoli prestiti si rivolgono a Poste Italiane, e il motivo riguarda principalmente la praticità e la semplicità con cui è possibile sottoscrivere qui non solo finanziamenti, ma conti correnti, libretti o buoni fruttiferi. Tuttavia, non è riscontrabile un’offerta di prestito 500 euro in Poste Italiane; infatti, l’importo per un finanziamento è di minimo 1.000 euro. Ad ogni modo, come per le altre finanziarie qui sopra analizzate, anche alle Poste è possibile prendere a credito questa somma grazie al Fido BancoPosta. Tutti i titolari di conto BancoPosta possono ottenere un prestito 500 euro immediato aprendo un fido da 1.500 euro (nel nostro caso di basso importo, perché altrimenti si potrebbe optare anche per un fido da 3.000 o 5.000 euro). Una volta acceso il credito, il titolare del conto può prelevare i soldi anche se il suo saldo è a zero; dopodiché, il debito verrà ripristinato automaticamente con accrediti sul conto (stipendio/pensione). Per quanto riguarda il tasso, per una linea di credito da 1.500 euro e con entrata mensile pari o superiore a 1.000 euro si prevede un TAN 8,90% e un TAEG 10,27%.
Per cosa richiedere un prestito da 500 euro?
Se un importo elevato può essere associato alla realizzazione di un progetto personale, dall’acquisto di un’automobile all’arredamento di casa, ad esempio, la richiesta di un prestito 500 euro in un’ora o addirittura l’ottenimento del prestito di 500€ in giornata fa pensare di più ad una spesa imprevista o comunque contenuta. In fondo, parliamo di una cifra che non raggiunge la soglia di uno stipendio medio e che è abbastanza semplice da restituire in pagamenti rateizzati. In questo senso, un prestito da 500 euro può essere investito per l’acquisto di un piccolo elettrodomestico oppure per una riparazione auto o moto. Spesso, i prestiti da 500 euro vengono richiesti anche per acquistare un biglietto aereo dell’ultimo momento; si pensi a tutte quelle famiglie satelliti che vivono a km di distanza e in paesi diversi e che per un evento imprevisto sono costrette a riunirsi in tutta fretta, senza poter aspettare l’offerta low-cost per il viaggio. E poi, come non includere nella lista le spese legate agli studi o all’acquisto di un computer.
Prestito velocissimo 500 euro: in un’ora o in giornata
Come abbiamo visto, talvolta la richiesta di prestito da 500 euro è legata ad una spesa urgente, determinando nel richiedente una certa fretta nell’ottenerlo. In questo senso, è opportuno individuare non solo chi è disposto a darci cinquecento euro, ma anche chi li eroga subito. Come abbiamo potuto vedere dalle offerte analizzate, sicuramente per ottenere un prestito da 500 euro immediato Agos è una delle finanziarie più veloci e competenti. 
Tuttavia, sebbene la richiesta possa effettuarsi in 10 minuti online o comunque in giornata, l’ottenimento avviene entro 48h. Per questo motivo, se si necessita del prestito in giornata, una seconda soluzione tra quelle fin qui proposte per ottenere un prestito velocissimo 500 euro è l’accensione immediata del fido. Rispetto alla richiesta di prestito, il fido è collegato ad un conto corrente già aperto dal cliente con la finanziaria; dunque i movimenti di accredito di stipendio, uscite e quant’altro sono informazioni già in mano dell’istituto. In questo caso, una volta valutata la possibilità del fido, accettazione ed attivazione coincidono e richiedono meno tempo rispetto ad un prestito personale da zero.
Accanto alle finanziarie più note esiste un insieme di nomi che vale la pena citare, sebbene non possa risolvere il problema. Ad esempio, fino a qualche tempo fa si vociferava dei prestiti Wonga entro 60 minuti dalla richiesta per importi da 50 fino a 600 sterline, ma questa tipologia di offerta non sembra essere attiva nel nostro Paese. Al contrario, finanziarie come Codafis non solo sono attive ma si confermano tra le più veloci in assoluto; in ogni caso, anche qui si parte da un minimo di 5.000 euro. Non ci rimane in ultima istanza che andare verso soluzioni alternative per un prestito velocissimo da 500 euro: il prestito tra privati.
Prestito 500 euro tra privati
Per prestito tra privati si intende qualsiasi prestito che non coinvolge banche o finanziarie ma avviene direttamente tra due soggetti privati, appunto. In questo senso, il prestito tra privati standard così come lo conosciamo tutti è un prestito di denaro tra due persone che si conoscono: il prestito tra genitore e figlio, tra due parenti o in una coppia di amici. Sebbene sia la forma di credito più semplice e veloce, il prestito tra privati vede anche altre forme più ufficializzate. Diciamo che in questo senso possiamo avere un prestito tra privati non regolamentato e uno regolamentato, cioè in cui è presente un intermediario autorizzato dalla Banca d’Italia. 
Nel secondo caso, molto indicato quando si tratta di grosse cifre, le persone si tutelano ufficializzando il prestito. Ad esempio, si può registrare la scrittura privata presso l’Agenzia delle entrate, pagando 16 euro di bollo ogni quattro facciate e l’imposta di registro pari 3% dell’importo del prestito. Inoltre, a prescindere dal tetto massimo del contante, è consigliato pagare tramite bonifico con casuale “prestito infruttifero per mio parente/amico Nome Cognome” affinché vi sia tracciabilità e maggiore tutela.
Ma non finisce qui. Entrando a pieno nell’era digitale, anche i prestiti cambiano interfaccia e diventano piattaforme per prestare denaro. Questa pratica si chiama social lending ed è sostanzialmente un modo alternativo e innovativo di fare un prestito tra privati. In poche parole, la piattaforma funziona così: da un lato un soggetto o un’azienda cerca del denaro e dall’altra ci sono persone, imprese, istituzioni, insomma, investitori disposti a prestarlo. Tra le piattaforme più note ci sono Prestiamoci, dove è previsto un minimo di 1.500 euro fino a 30.000 euro in 12-84 mesi, e Smartika che consente di rimborsare il prestito in 12-48 mesi a partire da 1.000 euro fino a 15.000. Entrambe sono vigilate da Banca d’Italia e, come risulterà evidente, la struttura non cambia troppo da un normale prestito bancario, in termini di condizioni; tuttavia, la differenza sta nel fatto che il debitore trae beneficio dall’applicazione di un tasso d’interesse basso (attualmente tra il 4 o 5% e fino ad un massimo del 9%), mentre il creditore trae profitto dall’emissione del suo stesso prestito incassando gli interessi. Ad ogni modo, nei casi che abbiamo visto non è possibile ottenere un prestito 500 euro tra privati poiché il minimo consentito è dai mille euro in su.
Prestito 500 euro studenti
Il prestito studenti è un finanziamento mirato al sostegno di universitari nella loro fase formativa. Nello specifico, il prestito per studenti va a coprire la spesa per i libri, manuali e altro materiale didattico, la spesa sugli alloggi per facoltà fuori dalla città di residenza e i viaggi studio.
Tra le finanziarie disposte ad erogare un prestito da 500 euro per studenti c’è Agos. L’offerta va da un minimo di 500 euro fino ad un massimo di 30.000 euro restituibili in 6-84 mesi. In questo caso, la richiesta avviene online in 5 minuti e, non appena approvato, l’importo sarà erogato in 48 ore.
Un’altra banca disposta ad erogare un prestito 500 euro a studenti è BPER. L’offerta si chiama Prestito per Giovani. Parte anch’essa da un minimo di 500 euro fino a 15.000 euro ed è rivolto a studenti con età compresa tra i 18 e i 35 anni.
| SIMULAZIONE PRESTITO 500 € | ||
| Prestito 500 euro AGOS STUDENTI | Prestito 500 euro GIOVANI BPER | |
| Importo: 500 €
Durata: 36 mesi TAN: 6,42% |
Importo: 500 €
Durata: 60 mesi TAN: 5,99% |
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Finisce qui l’approfondimento dedicato al prestito da 500 euro, sperando di aver fornito tutte le informazioni necessarie per richiedere questo finanziamento. Come abbiamo visto, il più delle volte questa necessità corrisponde ad una spesa dell’ultimo momento, e per questo chi lo cerca, cerca un prestito 500 euro immediato. Un biglietto aereo, un guasto alla lavatrice, l’ammissione ad un corso fuori città; insomma, tantissime possono essere le motivazioni per un prestito da 500 euro online e velocissimo. Sebbene non tutte le finanziarie siano disposte ad erogare importi così bassi, alcune propongono offerte interessanti come Agos o Intesa SanPaolo. Ad ogni modo, consigliamo sempre di valutare anche il fido bancario con la propria banca o finanziaria di riferimento, che potrebbe velocizzare ancor di più tutta la richiesta di prestito. 500 euro senza garanzie e in giornata potrebbe indirizzarci di più anche verso le nuove forme digitali del prestito tra privati, come il caso di Smartika o Prestiamoci; tale procedimento consentirebbe di bypassare le più note finanziarie e trovare un accordo garantito da Banca d’Italia ma meno cavilloso. E chissà, potrebbe essere interessante vedere se su queste piattaforme è più semplice fare un prestito 500 euro a disoccupati.
Noi di Simulare Prestito salutiamo qui i nostri lettori, lasciando come sempre la possibilità di dire la vostra con un commento sotto l’articolo. Se avete avuto qualche esperienza su un prestito da 500 euro o se volete raccontarci come avere un prestito di 500 euro, non esitate a scrivere.