Prestito di 4000 euro: calcolo rata e interessi con o senza busta paga
Simulazione e costo rate per piccolo prestito di 4000 euro
Per finanziamenti di breve durata, i prestiti personali sono lo strumento più diffuso. Questi possono arrivare a cifre vicine agli 80 mila euro, permettendo impieghi che variano dall’acquisto di un automezzo fino alla ristrutturazione di un immobile. E poi ci sono anche i prestiti di 4000 euro. Gli istituti di credito contemplano una vasta gamma di altri impieghi, tra cui l’efficientamento energetico della propria abitazione o, per importi minori, la copertura di spese di formazione o sanitarie oppure quelle per un viaggio o una cerimonia. Di seguito presentiamo alcune simulazioni per un prestito personale dell’importo di 4 mila euro. Le cifre presentate, in quanto a rate, tassi di interesse e costi del prestito vanno intesi come un’indicazione di massima per questo tipo di finanziamento: le cifre esatte possono essere soggette a oscillazioni e cambiamenti motivati non solo dall’evoluzione dei tassi di interesse, ma anche dalle dinamiche della concorrenza di mercato. Nondimeno, queste simulazioni sono utili per valutare quali scadenze possano essere più congeniali alle proprie esigenze.
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Prestito 4.000 euro: calcolo rata e simulazione
A seguire, presentiamo alcune simulazioni per prestiti di importo pari a 4 mila euro. Per rendere significativa la simulazione, abbiamo impostato dati generici: un lavoro a tempo indeterminato, con un reddito netto di 1.500 euro al mese, e una finalità per coprire esigenze di liquidità. Per contemplare una gamma più ampia di casistiche, abbiamo contemplato tanto la scelta di aggiungere una polizza assicurativa al prestito, quanto quella di ometterla. Gli istituti di credito offrono la possibilità di aggiungere una polizza che intervenga in caso di premorte del debitore o di perdita dell’impiego, a tutela del debito. questa scelta modifica i costi associati al prestito. Anche le scadenze selezionate sono state impostate in modo da coprire più orizzonti temporali e più preferenze per l’importo della rata. Le scadenze valutate sono quelle da 12, 60 e 120 mesi.
Ipotesi durata minima (senza assicurazione): Prestito Personale Agos
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 12 rate
- Rata mensile: 347,03 euro
- TAN: 7,50 percento fisso
- TAEG: 10,18 percento fisso
- Totale da rimborsare: 4.213,36 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 2,75 euro
- Imposte iniziali: 16 euro
Ipotesi durata minima (con assicurazione): Sella Personal Credit
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 12 rate
- Rata mensile: 352,21 euro
- TAN: 9,50 percento fisso
- TAEG: 10,75 percento fisso
- Totale da rimborsare: 4.226,52 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 0 euro
- Imposte iniziali: 10 euro
Ipotesi durata intermedia (senza assicurazione): Prestito Personale Younited
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 80,14 euro
- TAN: 7,28 percento fisso
- TAEG: 7,76 percento fisso
- Totale da rimborsare: 4.808,59 euro
- Spese di Istruttoria: 20,10 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 0 euro
- Imposte iniziali: 0 euro
L’esempio è distante dalla simulazione? Svolgi il tuo calcolo rata in autonomia da qui: seleziona il prestito che desideri e scarica un preventivo gratis.
Ipotesi durata intermedia (con assicurazione): Prestito Personale Younited
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 83,98 euro
- TAN: 7,28 percento fisso
- TAEG: 7,76 percento fisso
- Totale da rimborsare: 5.038,99 euro
- Spese di Istruttoria: 20,10 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 0 euro
- Imposte iniziali: 0 euro
Ipotesi durata massima (senza assicurazione): Prestito Personale Agos
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 120 rate
- Rata mensile: 48,43 euro
- TAN: 7,95 percento fisso
- TAEG: 9,70 percento fisso
- Totale da rimborsare: 6.151,05 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 0 euro
- Imposte iniziali: 10 euro
Ipotesi durata massima (con assicurazione): Sella Personal Credit
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 120 rate
- Rata mensile: 52,57 euro
- TAN: 8,90 percento fisso
- TAEG: 9,37 percento fisso
- Totale da rimborsare: 6.308,40 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 0 euro
- Imposte iniziali: 10 euro
Come di prassi, un paio di considerazioni. All’allungarsi della durata del prestito, aumenta il totale da rimborsare: per un prestito della durata di dodici mesi, il costo totale del prestito varia dai 4.213,36 euro ai 4.226,52 euro, a seconda che si scelga di aggiungere l’assicurazione al finanziamento. Nel complesso, la soluzione con assicurazione costa poco più di 13 euro.
Per una durata che sale a 60 mesi, il costo varia da 4.808,59 euro a 5.038,99 euro, con una differenza di quasi 230 euro. Infine, per una durata di dieci anni, il costo del finanziamento arriva a superare la metà del finanziamento stesso, con costi che variano da 6.151,05 euro a 6.308,40 euro, con una differenza di circa 157 euro.
L’offerta del Prestito Personale Younited Credit risulta la più vantaggiosa per la durata intermedia di 60 mesi, tanto per la soluzione con assicurazione quanto per quella senza.
Prestito di 4000 euro senza busta paga: quali condizioni
Anche i soggetti che non dispongono di una busta paga possono richiedere un prestito o un mutuo. Questa categoria è più ampia di quanto si pensi. Non hanno busta paga gli autonomi, i precari e atipici, gli studenti e i pensionati. L’assenza di busta paga non si traduce in assenza di reddito, che potrebbe essere ottenuto in altri modi. In dettaglio, il reddito può essere dimostrato in diversi modi:
- La busta paga, se si è lavoratori dipendenti
- Il cedolino della pensione, per i pensionati
- L’ultima dichiarazione dei redditi, per i lavoratori in proprio
Il vantaggio della busta paga è quello di indicare redditi più stabili e prevedibili. In caso di mancanza di busta paga, l’istituto di credito esigerà maggiori garanzie dal richiedente. Queste possono essere garanzie personali o garanzie reali. Le prime sono quelle prestate da un soggetto che, con una fideiussione agisce da garante per un debito altrui. Le seconde sono rappresentate dall’ipoteca su un immobile di proprietà del richiedente o di un soggetto terzo, come un parente o un consorte.
Rate prestito 4.000 euro senza busta paga: una simulazione
Due sono i principali istituti di credito che erogano prestiti senza la richiesta della busta paga: Findomestic e Agos.
Prestito di 4000 euro Findomestic
Per quanto concerne Findomestic, questi prestiti accettano la richiesta da parte di soggetti quali, gli studenti, i lavoratori part time o atipici, i disoccupati e le casalinghe. Va inteso che questi soggetti devono comunque dimostrare una sufficiente affidabilità per ottenere il finanziamento, eventualmente fornendo adeguate garanzie, come la fideiussione emessa da un terzo garante, come un parente o un coniuge, o l’ipoteca su un immobile.
Di seguito le simulazioni per le offerte Findomestic. Anche in questi casi abbiamo impostato gli impieghi più generici, in modo da eliminare eventuali agevolazioni come quelle per i progetti green. Findomestic offre prestiti personali con durate che variano da 18 a 84 rate.
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Ipotesi durata minima: Prestito Personale Findomestic
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 18 rate
- Rata mensile: 237 euro
- TAN: 8,24 percento fisso
- TAEG: 8,55 percento fisso
- Totale da rimborsare: 4.266,00 euro
Ipotesi durata intermedia: Prestito Personale Findomestic
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 48 rate
- Rata mensile: 98,10 euro
- TAN: 8,23 percento fisso
- TAEG: 8,55 percento fisso
- Totale da rimborsare: 4.708,80 euro
Ipotesi durata massima: Prestito Personal Findomestic
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 84 rate
- Rata mensile: 66,30 euro
- TAN: 9,94 percento fisso
- TAEG: 10,41 percento fisso
- Totale da rimborsare: 5.569,20 euro
Piccolo prestito 4000 euro con Agos
Anche Agos eroga prestiti per richiedenti busta paga, le cui simulazioni sono riportate di seguito. Anche in questi casi abbiamo impostato gli impieghi più generici, in modo da eliminare eventuali agevolazioni come quelle per i progetti green. Agos offre prestiti personali con durate che variano da 12 a 120 rate.
Ipotesi durata minima (senza assicurazione): Prestito Personale Agos
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 12 rate
- Rata mensile: 347,03 euro
- TAN: 7,50 percento fisso
- TAEG: 10,19 percento fisso
- Totale da rimborsare: 4.213,36 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 2,75 euro
- Imposte iniziali: 16 euro
Ipotesi durata media (senza assicurazione): Prestito Personale Agos
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 80,15 euro
- TAN: 7,50 percento fisso
- TAEG: 9,43 percento fisso
- Totale da rimborsare: 4.984,00 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 2,75 euro
- Imposta sostitutiva: 10 euro
Ipotesi durata media (con assicurazione): Prestito Personale Agos
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 84,16 euro
- TAN: 7,50 percento fisso
- TAEG: 9,35 percento fisso
- Totale da rimborsare: 5.225,10 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 2,75 euro
- Imposta sostitutiva: 10,5 euro
Ipotesi durata massima (senza assicurazione): Prestito Personale Agos
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 120 rate
- Rata mensile: 48,43 euro
- TAN: 7,96 percento fisso
- TAEG: 9,70 percento fisso
- Totale da rimborsare: 6.151,60 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 2,75 euro
- Imposta sostitutiva: 10 euro
Ipotesi durata massima (con assicurazione): Prestito Personale Agos
- Importo finanziato: 4.000,00 euro
- Durata Prestito: 120 rate
- Rata mensile: 52,47 euro
- TAN: 7,95 percento fisso
- TAEG: 9,60 percento fisso
- Totale da rimborsare: 6.637,24 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 2,75 euro
- Imposta sostitutiva: 10,48 euro
Articolo scritto da: Fabrizio Pagni
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