Prestito con delega di pagamento: cos’è e come funziona

Come funziona il prestito con delega

Vediamo insieme ora come funziona il prestito con delega. Il richiedente si rivolge agli istituti di credito presentando una richiesta per ottenere il prestito con delega.  Depositata tale richiesta, la banca valuterà la documentazione e le capacità di rimborso del richiedente.

Approvata la richiesta del prestito con delega, l’istituto finanziario stabilirà l’importo del prestito con delega di pagamento, tasso di interesse e le rate di rimborso.

In seguito, il dipendente  firmerà una delega di pagamento dove autorizzerà il suo datore di lavoro a effettuare delle trattenute sullo stipendio. Per aderire al prestito con delega, è infatti necessaria l’autorizzazione del datore di lavoro; quest’ultimo può anche rifiutare di dare detto consenso perché non è obbligato.

Il  rimborso dei prestiti con delega avviene in modo automatico tramite l’invio di un importo mensile che viene trattenuto dallo stipendio dal datore di lavoro, il quale poi corrisponderà detto importo all’istituto che ha erogato il prestito con delega di pagamento.

In poche parole: per aderire al prestito con delega, il lavoratore comunica al proprio datore di lavoro di trattenere mensilmente dallo stipendio la rata relativa al finanziamento con delega da versare al creditore. 

Il lavoratore non deve motivare la richiesta di emissione dei prestiti con delega. Non sono richieste né garanzie specifiche, né ipoteche perché è il datore di lavoro che garantisce il pagamento dei prestiti con delegazione di pagamento.

Nel caso in cui  invece è un pensionato a richiedere un prestito con delega – se accettato – viene stipulato un contratto con l’ente pensionistico. I prestiti con delegazione di pagamento vengono denominati  anche doppia cessione del quinto. In quest’ultimo caso il rimborso del prestito con delega viene effettuato tramite una trattenuta sulla busta paga di un ulteriore quinto dello stipendio.

Le detrazioni effettuate sulla busta paga però non devono eccedere il 50% dello stipendio totale. Quando la cessione del quinto non è più sufficiente per affrontare le varie spese possiamo richiedere un prestito con delega, ossia un nuovo finanziamento che verrà rimborsato attraverso una ulteriore trattenuta sullo stipendio, anche nei casi dove sulla busta paga ci siano trattenute per la cessione del quinto in essere.

I prestiti con delega permettono di accedere al “doppio quinto”, ossia al doppio della cifra rispetto alla cessione del quinto.  Affinché questa cifra venga erogata nel prestito con delega bisogna verificare l’anzianità lavorativa del richiedente che determina l’importo del TFR accantonato, fondo che diventerà un’ulteriore garanzia nei confronti della banca,  in caso il debitore dovesse perdere il posto di lavoro prima della scadenza del debito contratto.

La somma massima dei prestiti con delega che può essere richiesta dai lavoratori con contratto a tempo indeterminato agli istituti di credito è il 40% della retribuzione netta mensile moltiplicata per il numero di rate fino a un massimo di euro 120.000.

Facciamo qui un esempio: se un dipendente guadagna euro 1500 netti mensili, la somma massima concessa sarà di euro 600,00. Pertanto la somma massima per l’intero prestito con delega sarà calcolata  moltiplicando euro 600,00 per il numero delle  rate.

La restituzione dei prestiti con delegazione di pagamento deve avvenire entro il tempo stabilito di dieci anni pagando i prestiti  con delega in 120 rate.

Il prestito con delega è una soluzione per chi ha bisogno di liquidità in tempi rapidi, avendo già ottenuto un finanziamento personale con la cessione del quinto.

Il prestito  con delega di pagamento ha la garanzia di avere una rata mensile costante  perché la normativa che regola i prestiti con delega  prevede di avere un tasso fisso sul pagamento della rata senza avere eventuali aumenti dettati dall’andamento del mercato.